Najciemniej jest pod... (w moim banku)

w poszukiwaniu najlepszych lokat na rynku nie wiem dlaczego ale nie sprawdziłem dokładnie mojego banku tj. Banku Nordea! To co dziś odkryłem trochę mnie zdumiało:

Nie wiem jednak co o tym sądzić ponieważ połowa środków z lokaty jest inwestowana w fundusze, więc jest to nie do przewidzenia. Jednak 9% na miesięcznej to całkiem nieźle, pomimo Belki który musimy niestety zapłacić!

Patrząc jednak w perspektywie roku(1 x 12) to można dostać mały bonus z procentu składowego!

Trzymam te 9k na akcje PZU , dokładając 1k chyba sprawdzę za 10tys. jak to działa!

Dlaczego dałem sobie spokój z optymalizacją !

Głównym powodem był czas! Dla 20tys. musiał bym założyć ich 37! Wysyłanie za każdym razem tylu wniosków i późniejsze przelewy z konta na rachunek w OF. było by bardzo nużące i irytujące. A poza tym nie można założyć już lokaty z przecinkami. Tylko pełne sumy. Miałem jedną lokatę założoną w paczce 549,12 to zaokrąglili mi ją do 549,30.

Więc posiadam teraz 3 lokaty w OF:

1. 549,30 na 6mies.

2. 10000 na 6 mies.

3. 10000 na 12 mies.

Te 20k. które planowałem trzymać na lokatach jak widać rozbiłem na pół. Musiałem rozważyć ewentualne problemy finansowe związane z działalnością gospodarczą( którą wystartuje w kwietniu). Warto mieś po 6 mies zastrzyk gotówki.

A druga połowę kwoty ? No cóż nie ma żadnej gwarancji na to , że znajdę za pół roku taką samą lub podobną stopę zwrotu. Więc 10k na rok uważam za rozsądną decyzję.

Co zrobię z gotówką.

W chwili obecnej mam do rozdysponowania 35 954 zł. Pamiętając o zbliżającej się dużymi krokami inwestycji , jaką jest budowa domu, muszę większość środków ulokować w bezpieczne instrumenty. Zdecydowałem się na Lokatę Optymalną w Open Finance. Zamierzam ulokować tam na rok czasu około 20 000 w małych paczkach po 549,12 zł. Dzięki nim zarobię na nich 5,98% netto rocznie. Jest jeszcze jeden plus rozbicia kapitału na części, w razie gorączkowej potrzeby gotówki nie trzeba zrywać od razu całej lokaty.

Dzięki blogowi FPP zamierzam trzymać w gotówce 9000zł. na akcje PZU po jej wejściu na giełdę. Muszę jeszcze tylko założyć sobie konto maklerskie w BOŚ banku.

Pozostaje mi około 7 000 zł. zamierzam przeznaczyć na polisę na życie dla mnie i mojej żony , oraz na przyszłą emeryturę. Jeszcze muszę wybrać jakich instrumentów użyje : funduszy akcji czy TFI.

Plan krótko i długo terminowy

Plan krótko i długo terminowy

Plan krótko terminowy

Do planu krótko terminowego zaliczam wszystko co chcę zrealizować do końca 2010.

1.Utrzymać miesięczne oszczędności w wysokości 4200 , aby to osiągnąć będę stosować metodę NAJPIERW PŁAĆ SOBIE.

2. Rozpoczęcie budowy FUNDUSZU AWARYJNEGO. Do końca roku zgromadzić na nim 9000NOK (około 450PLN). Z racji tego, że mieszkam i pracuje w Norwegii musi być on w NOK. Plan docelowy to osiągnąć na nim 34000NOK, 2x dochody miesięczne .

3. Rozpoczęcie budowy FUNDUSZU WAKACYJNEGO a na nim do końca roku 3500NOK i następne 3500 w przyszłym roku , tak aby na wakacje zabrać gdzieś moją rodzinkę. Aby uzyskać tą kwotę muszę odkładać 500NOK miesięcznie.

4. Start działalności gospodarczej w kwietniu.Pod ten punkt , w razie potrzeby zmodyfikuję powyższe plany. O pomyśle na działalność i jej charakterze napiszę w przyszłości :)

Plan długo terminowy

Starałem się jak najbardziej racjonalnie do niego podejść, pamiętając że pieniądze w życiu nie są najważniejsze . Moją doktryną niech będzie ten dowcip:

Dwaj chłopcy bawią się razem w piaskownicy i jeden mówi do drugiego: A mój tata jest bogaty! Drugi chłopiec mu na to odpowiada: A mój się ze mną bawi!

Jak już wspomniałem , obecnie mieszkam w Norwegii ale w planach mam powrót do Polski i to już wkrótce bo do września 2013r. W tym miesiącu mój najstarszy syn pójdzie do szkoły. W związku z moim powrotem przedstawiam punkt :

1.Wybudowanie domu do 2013. Przybliżony koszt to 300 tys. zł. I mam nadzieję , że wybuduję go bez posiłkowania się kredytami!

2.Zadbać o emeryturę . Z racji tego że jest to temat jak rzeka , jeszcze o tym napiszę .

Przychody i Rozchody

Po stronie Przychodów widnieją głównie dwie pozycje. Jest to wypłata moja i mojej żony(razem ciułamy:)) i odpowiednio jest to około(ponieważ zarabiamy w Koronach norweskich a dla przejrzystości tego bloga kwoty będę podawał w PLN) 8500 i 6000.Niestety innych źródeł nie posiadamy, ale to niedługo się zmieni! Reasumując mamy razem około14500PLN

Po stronie Rozchodów będzie bardzo długa lista:

-2750 wynajem mieszkania

- 750 prą i media

-1250 rata kred. za samochód

-1000 paliwo

-1000 przedszkole( z2 od września)

-250 telefony

-300 ubezpieczenia

-3000 żywność

---------------------

10300 razem

Kwoty są w lekkim zaokrągleniu , jednakże poprzedziły je trzymiesięczne kontrole wydatków z notowaniem wszystkich kwitów!

Jak wynika z powyższego zostaje nam jakieś 4200 zł. do zaoszczędzenia! I tego zamierzmy się trzymać. Ale jak to będzie to wykażą comiesięczne podsumowania, które będę robił dużą dokładnością(uwzględniając kurs walut ). Kwoty będą mi służyć za granicę i odnośnik.

Moja wartość netto

Czas aby trochę przybliżyć stan mojego portfela .

Obecnie całe moje aktywa to gotówka w kwocie 31,500zł. na koncie w Nordei,i 5,500 na koncie depozytowym(ta kwota jest gwarancją przy wynajmowaniu mieszkania, więc jest zamrożona).

Czyli : 37000 zł. w gotówce!

Zobowiązania do banków opiewają na 28000zł.(jet to kredyt za samochód)

Czyli 37000-28000=9000!

-Nie wliczam samochodu, a jego wartość doliczę do aktywów po jego sprzedaży.

-Posiadam również pakiet akcji a banku , na który wpłacam co miesiąc około 1000zł,ale traktuje to jako nie moje pieniądze ponieważ pochodzą one z wpłat tzw.pieluchowego dla moich dwóch synów. A niech mają!)